Планируемые операции в месяц
Поступление на р/с
Внешние платежи
Переводы на счета ФЛ
На свой счет ФЛ
Внесение наличных
Снятие наличных
Выбор банков и параметров
Выбор банка
Дополнительные параметры
Другие банки и тарифы согласно выбранным параметрам

Подобрать тариф РКО и открыть расчетный счет с помощью калькулятора

Расходы на расчетно-кассовое обслуживание могут сильно снижать прибыль бизнеса, если выбран неверный банк для открытия расчетного счета и тариф РКО. Также немаловажным играет момент комфорта работы с банком — у него должны быть необходимые сервисы для удобства ведения вашей деятельности. Для этого необходимо проанализировать множество банков и их тарифов с разными, в отдельных случаях непонятными условиями и выбрать наиболее подходящий тариф РКО, на что может уйти очень много полезного времени.

Специально для решения такой проблемы мы сделали сервис, позволяющий подобрать самый выгодный банк и тариф РКО, с помощью которого можно в структурном виде увидеть сколько расходов вы будете нести выбрав тот или иной тариф, а также детальное описание условий по открытию расчетного счета, торговли и приему платежей и предлагаемых банками модулями работы для малого и среднего бизнеса – бухгалтерия, проверка контрагентов, поиск поставщиков, факторинг и другие.

Но самое главное преимущество это возможность сравнить банковские тарифы РКО и понять какой тариф наиболее выгоден для вашего бизнеса.

Данный калькулятор банковских тарифов предназначен как для физических лиц, которые только находятся на этапе регистрации, так и для ИП и ООО (юридических лиц), которые уже ведут свою деятельность.

Также калькулятор РКО отлично подойдет для более точного расчета банковских комиссий, которые необходимо отразить в бизнес-планах или финансовых моделях – ведь чем точнее расчеты, тем качественнее итоговый результат.

Краткая информация по открытию расчетного счета

Это счет, предназначенный для ведения расчетов между компаниями и индивидуальными предпринимателями. С помощью него удобно вести деятельность и совершать безналичные банковские операции. Открытие расчетного счета дает много возможностей:

    • Безналичные переводы на р/с контрагентов
    • Клиенты смогут оплачивать товары и услуги банковской картой
    • Ведение расчетов с иностранными компаниями
    • Конвертация валюты и получение услуг валютного контроля
    • Выплата заработной платы сотрудникам на их личные счета
  1. Определиться с банком и тарифом РКО — для этого можете воспользоваться калькулятором выше
  2. Подать заявку на открытие р/с через нашу форму или перейдя на официальный сайт банка и заполнить данные там — это можно сделать даже если Вы еще не зарегистрировались как ИП или не создали ООО, банк зарезервирует счет специально для Вас до момента регистрации
  3. Предоставить необходимые документы, заключить договор на РКО

Для выбора расчетного счета сперва необходимо определиться с банком. Обратите внимание на банки, в которых вы уже обслуживаетесь как физическое лицо. Возможно вам также будет удобно взаимодействовать с ними в рамках бизнеса. После того как определитесь с банком, подберите тариф, используя наш сервис сравнения тарифов РКО. Обращайте внимание на комиссии и условия, которые важны для вас.

  • Для ИП: паспорт физического лица и другие документы по форме банка
  • Для ООО: учредительные документы организации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с ИНН — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом, паспорт уполномоченного лица,  документы, подтверждающие полномочия единоличного
  • Стоимость обслуживания расчетного счета в месяц
  • Плата за открытие и ведение счета (обычно бесплатно, но следует проверить)
  • Комиссии за внесение, снятие и вывод денежных средств
  • Наличие зарплатного проекта и условия по нему
  • Количество филиалов банка в Вашем городе
  • Бонусы от партнеров банка (иногда есть очень выгодные предложения)
  • Закон не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет, однако в таком случае не получится вести бизнес полноценно, так как большинство контрагентов ведут расчеты через р/с
  • Для ООО также нет обязанности открывать расчетный счет, однако у организации, в отличие от ИП, есть обязанность уплачивать налоги только безналичным путем
  • Лицензию на осуществление банковской деятельности выдает Центральный банк РФ, без нее это делать запрещено, поэтому первым делом необходимо проверить наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ
  • Далее проверяем наличие банка в системе страхования вкладов
  • Смотрим есть ли отделения банка в Вашем городе или работа только онлайн
  • Изучаем условия по тарифам РКО, наличие бизнес-карты, зарплатного проекта и предлагаемые бонусы от партнеров
  • Выбираем тот банк, который лучше всего подходит под все критерии

Калькулятор сравнения банковских тарифов имеет актуальные данные, с его помощью Вы сможете подобрать наиболее выгодный и подходящий банк для открытия расчётного счёта.

Левый блок – планируемые операции в месяц.

Сперва Вам нужно решить расчётный счёт для ИП или ООО планируете открывать. Нажмите соответствующую кнопку «ИП» или «ООО». Далее с помощью ползунков задайте необходимые значения – планируемые операции в месяц. Рядом с каждым значением есть значок «инфо», наведя на который можно получить подробное описание. Также есть возможность выбора – нужна ли Вам «бизнеса-карта» и «sms уведомления» по ней. Можно выбрать предпочтительный банк для РКО и дополнительные параметры: бесплатная бухгалтерия, льготный период обслуживания, проценты на остаток по счёту, открытие счета без посещения офиса, аренда онлайн-кассы, проверка контрагентов, конструктор документов и бонусы на развитие бизнеса.

Правый блок – окно с банком и условиями по тарифу.

В зависимости от планируемых операций в месяц по счёту, в разделе «расходы по счёту в месяц» будут формироваться ежемесячные расходы. Также можно посмотреть дополнительные условия и индивидуальные предложения от выбранного банка. В правом блоке высвечиваются только 5 наиболее выгодных тарифов, по размеру ежемесячного обслуживания.

Блок внизу — другие банки и тарифы согласно выбранным параметрам.

В этом разделе отображаются прочие тарифы банков, которые не попали в пятерку выше. Можно раскрыть каждый банк, нажав на кнопку «подробнее», для изучения всех тарифов и условий по ним.

Для того, чтобы понять какой банк и тариф РКО оптимален для вашего бизнеса, необходимо примерно оценить какие операции по расчетному счету будут проходить в течение месяца – то есть спланировать денежные потоки, заполнив фильтры и индикаторы слева:

    • Индикатор «ИП или ООО» – в большинстве случаев условия по банковским тарифам для ИП и ООО отличаются, поэтому обязательно необходимо уточнить форму собственности.

Подсказка! Если вам неудобно пользоваться ползунком или не получается «поймать» нужную сумму, то ее можно вписать самостоятельно в поле, отображающее значение.

    • Фильтр «Поступление на р/с» – у некоторых банков имеются тарифы для бизнеса, по которым стоимость обслуживания зависит от суммы поступлений на расчетный счет и калькулятор РКО учитывает этот момент, поэтому необходимо оценить, сколько денежных средств будет поступать безналичным путем, например, выручка через торговый или интернет эквайринг, поступления через платежные поручения от других компаний-покупателей.
    • Фильтр «Внешние платежи» – один из критериев, на который чаще всего обращают внимание предприниматели, когда задаются вопросом какой банк выбрать для открытия расчетного счета. Под внешними платежами понимаются платежные поручения в пользу других компаний (оплата поставщикам за товар или подрядчикам за выполненные работы и т. д.). Здесь необходимо указать количество внешних платежей и их общую сумму в течение месяца, то есть по сути ваши планируемые затраты, кроме з/п, например, в течение месяца у вас будет 1 платеж за аренду в размере 45 тыс. рублей и 3 платежа поставщикам за товар (150, 200 и 50 тыс. рублей соответственно), следовательно необходимо указать количество внешних платежей 4, а общая сумма 445 тыс. рублей.
    • Фильтр «Переводы на счета ФЛ» – если вы планируете переводить денежные средства физическим лицам на их карты, то обязательно заполните этот фильтр. Такие переводы обычно бывают в случаях, когда вы нанимаете физическое лицо по договору гражданско-правового характера (ГПХ) или, например, делаете закуп сельско-хозяйственной продукции у фермеров.
    • Фильтр «На свой счет ФЛ» – этот фильтр предназначен только для ИП, если вы ООО, то его заполнять не нужно. Здесь необходимо определить сколько денежных средств вы планируете выводить в течение месяца на свой личный счет (на свою карту в этом же банке, в котором открыт расчетный счет). У многих банков вывод средств на свой счет физического лица до определенной суммы (в среднем 150 тыс. рублей) является бесплатным, однако если превысить это значение, то начнут взимать комиссии, что калькулятор РКО и рассчитает.
    • Фильтр «Внесение наличных» – необходимо спланировать, сколько наличных денежных средств вы будете вносить на расчетный счет через бизнес-карту или банкомат. Это может быть внесение в рамках пополнения оборотных средств или оприходования розничной выручки. Обратите внимание, если у вас будет включен индикатор «Бизнес-карта», то комиссии за внесение будут считаться именно по бизнес-карте, в противном случае через кассу.
    • Фильтр «Снятие наличных» – определите, сколько денежных средств вы планируете снимать с расчетного счета, например для выплаты заработной платы, выдачи подотчет, командировочных и т.д., при этом, имейте ввиду, если у вас есть бизнес-карта (индикатор внизу), то комиссии будут меньше.

После того как показатели заполнены, в основном окне (справа от фильтров) будут подобраны наиболее выгодные тарифы РКО и вы уже сможете сравнить их между собой и выбрать именно тот банк и тариф, который понравится.

    • Обслуживание расчётного счёта – основная стоимость обслуживания расчетного счета согласно тарифу РКО, обычно банки указывают точную сумму, например 0 или 490р в месяц, но иногда стоимость обслуживания рассчитывается как процент от поступлений на расчетный счет – калькулятор по тарифам РКО учитывает все варианты.
    • Внешние платежи – наш сервис по подбору банка и тарифа РКО рассчитает сколько комиссий вы заплатите за внешние платежи (под внешними платежами понимаются платежные поручения в пользу других компаний – контрагентов или физических лиц, кроме з/п) и выведет итоговый расход за месяц.
    • Переводы на счета физических лиц – калькулятор банковских тарифов РКО рассчитает сколько денег в месяц вы будете тратить на переводы на счета ФЛ.
    • Внесение наличных – за внесение наличных денежных средств на расчетный счет взимается дополнительная комиссия, причем если вносить через бизнес-карту, то она будет меньше, чем через кассу и онлайн сервис по подбору тарифа РКО учтет оба варианта.
    • Снятие наличных – аналогично предыдущему пункту, также взимается дополнительная комиссия, которую рассчитывает алгоритм калькулятора.
    • Обслуживание карты – стоимость обслуживания бизнес-карты также учитывается в калькуляторе РКО.
    • Открытие счёта – практически во всех банках открытие расчетного бесплатно.
    • Без посещения офиса – зарезервировать расчетный счет можно прямо из дома,
    • Выездной менеджер – очень удобная бесплатная услуга, которую оказывают некоторые банки, менеджер подъедет в удобное для вас время, привезет все необходимые документы и поможет открыть расчетный счет.
    • Процент на остаток – немногие могут похвастаться таким условием, однако по статистике пользователи выбирают в основном те банки, у которых по тарифам РКО имеется процент на остаток по расчетному счету, хоть особого дохода он приносить не будет.
    • Льготный период – период, в рамках которого вы не будете платить за обслуживание расчетного счета, у многих банков это обычно 2–3 месяца.
    • Аренда онлайн-кассы – согласно Закону (О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» от 22.05.2003 N 54-ФЗ) определенным видам бизнеса необходима онлайн-касса, а вместе с ней и обязательный фискальный накопитель с такой же стоимостью и затраты на приобретение этих вещей иной раз не входят в планы предпринимателей. Очень удобно когда банк вместе с открытием расчетного счета предлагает в аренду онлайн-кассу. В таких случаях вы не тратите время на ее установку, регистрацию в ФНС, а также экономите на первоначальных затратах. Калькулятор РКО тщательно мониторит информацию о банках, которые предоставляют такие услуги по аренде онлайн-кассы и выводит ее сюда.
    • Торговый эквайринг – очень важный момент для ИП и ООО, которые собираются вести торговую деятельность, используя онлайн кассу. Если покупатель хочет оплатить товар или услугу картой, то с предпринимателя взимается комиссия – торговый эквайринг.
    • Интернет-эквайринг – если у предпринимателя есть сайт, на котором он реализуется товары или услуги и у него имеется модуль онлайн оплаты, который ему предоставляет банк, то с каждой продажи взимается комиссия – интернет-эквайринг.
    • QR-ing – возможность оплаты товаров и услуг по qr-коду, клиент просто сканирует код и делает перевод денежных средств на ваш расчетный счет. Не у всех банков есть такая фишка.
    • POS терминал – устройство, с помощью которого вы сможете принимать безналичную оплату по карте (еще одно название пин-пад), обычно банки предоставляют его бесплатно, либо сдают в аренду за небольшую цену. Вам не нужен POS-терминал, если у вашей онлайн-кассы есть встроенный эквайринг.
    • Регистрация ИП и ООО – удобная бесплатная услуга, которую могут предоставлять банки вместе с открытием расчетного счета – подходит только для ИП или ООО с 1 учредителем, никуда ехать не нужно, вы просто оставляете заявку и сотрудники банка сделают все самостоятельно – подъедут в удобное для вас время со всеми необходимыми документами.
    • Бухгалтерия – у некоторых банков есть функционал, позволяющий вести бухгалтерию небольших компаний, отправлять декларации в ФНС, основываясь на операциях по расчетному счету- то есть все автоматизировано и вам ничего делать не нужно. 
    • Проверка контрагентов – у банков могут быть сервисы, которые позволяют проверять другие компании на предмет их благонадежности. Вы как предприниматель по закону обязаны при работе с контрагентами проявлять должную осмотрительность и сервисы по проверке могут очень сильно в этом помочь. Например вы оплачиваете новому поставщику деньги за товар, а это оказывается фирма однодневка. Проверка контрагента через встроенный функционал банка поможет вам это определить заранее, чтобы сохранить денежные средства
    • Бонусы на развитие – регистрируя расчетный счет в том или ином банке, вам будут предложены бонусы на развитие от партнеров, с которыми сотрудничает банк. У каждого это разные суммы, однако ничего не мешает вам открыть два или более бесплатных расчетных счета в разных банках и приумножить их.
    • ВЭД и валютный контроль – проверка денежных операций между участниками внешнеэкономической деятельности (ВЭД) согласно законодательству РФ.
    • Счёт 44-ФЗ – специальный расчетный счет (отдельно от основного), который открывается компаниям для участия в госзакупках согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. На этом счете фиксируются средства для обеспечения заявок в электронных закупках и банк выступает как гарант.
    • Банковские гарантии – банк выступает гарантом перед третьим лицом, обеспечивая выплату долга, например за поставку товара или оборудования, в случае если вы не сможете исполнить свои обязательства и берет за это определенную плату.
    • Зарплатный проект – функционал, позволяющий систематизировать и автоматизировать перечисления денежных средств в виде выплаты заработной платы, командировочных на личные карты сотрудников, минуя большие комиссии за переводы физическим лицам. Также зарплатный проект часто использую ИП без сотрудников, чтобы выводить собственный средства по сниженным комиссиям.
    • Депозиты для бизнеса – один из возможных способов дополнительного заработка, если у вас есть свободные средства.
    • Cash-back по бизнес-карте – актуальная тема для ИП, так как они чаще совершают расходы по бизнес-карте.
    • Конструктор документов – на этапе начала ведения предпринимательской деятельности возникает много вопросов с составлением документов (трудовые договоры, акты, товарные накладные) и иногда банки, параллельно с открытием расчетного, предлагают в помощь бизнесу различный функционал позволяющий решать подобные проблемы, например такой как конструктор документов.
    • Подбор поставщиков – удобный сервис, которым могут похвастаться лишь некоторые банки, в которых вы открываете расчетный счет. С помощью него вы сможете найти проверенных поставщиков, прошедших верификацию в банке, а также самостоятельно позиционировать себя как поставщика, продвигая свои товары и услуги.